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中资银行与外资银行有什么区别
中资银行指的是在本国境内由我国国内资金资助创办的银行。而外资银行则与之相反,是指由外国独资创办的银行,在1979年时期的北京,日本的输出入银行首次设了中国的第一家外资银行代表处,此时外资银行的影子开始出现。
分别说了中资银行和外资银行各自的含义,现在来谈谈大家最感兴趣的问题,即中资、外资银行两者之间的区别,从两者的发展史观察来看,小白把两者的区别大致囊括为以下几点。
1、客户基础方面,从大多数情况来说,中资银行的客户基础明显是要高于外资银行的,这一点毫无疑问。为什么呢?第一,外资银行要进入我国,首先要有一个融入过程,在这个过程中,往往需要了解我国国情、市场行情以及实际需要等等,这个过程可长可短,反过来说就是外资银行在我国的发展有可能向好,也有可能向坏,比如在1998年,加拿大的皇家银行在其融入过程中因为某种原因而被迫关闭了在我国的分行。第二,外资银行本身存在未完善的缺点,比如贷款失误,贷款失误将直接导致资金流失,这样一来,外资银行的发展就会更加艰难。而对于中资银行,客户基础就来源于本土优势了。
2、规模网点分布方面,从我国目前情况来看,中资银行仅仅4家国有大型商业银行就超过了10万以上的营业网点,而外资银行却还存在着一个城市仅有一家营业机构的现象。出现这一情况的原因和前面所谈的“客户基础”是密切相关的,没有客户基础外资银行实在很难发展起来。
3、监管方面,外资银行大多由相关法律法规来监管,在信息披露、组织体系上都处于较好状态,相对于外资银行来说,我国中资银行一般是单一行政式的文件监管。由于中资银行“枝繁叶茂”,在统一管理上难度较大,人力、资金成本损耗也多,不过随着时间推移,相关监管的完善也存在极大可能性。
4、业务能力与产品方面,中资银行的产品相对简单,满足了一般大众的需求,但是它的产品品种少,产品开发速度也慢,究其原因,还是因为存在技术设备上、信息获取上、创新能力上等的不足。外资银行在这些方面则比中资银行要强,所以,外资银行的产品一般呈现出个性化、专门制定等的特点,其服务重点就落在重要客户上。
在地大物博的我国,银行的发展单单靠重点服务于大客户明显是行不通的,现今移动支付逐渐盛行,人人都使用网络在线支付;在这一点的业务发展上,中资银行比外资银行做的要出色,而这也就进一步稳固了中资银行在我国的客户基础。
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1 外资银行在我国的营销特点
从客户类型来说,外资银行的目标客户通常是高收入的个人客户,或者是具有实力的企业,这类客户可以为外资银行带来高利润的回报,还能够弥补他们网点不够多的劣势。外资银行经常采用在富裕区域设立社区银行的手段。他们认为通过把服务网点开在高档社区这一手段,能够实现从地理距离来说距离目标消费者最近,而且最契合目标客户的市场区域拓展服务网络,不仅可以提供各种产品和金融服务,而且还有品牌建设和推广品牌的作用。再中心城市设立私人银行也是外资银行常用的策略。
外资银行几乎都把业务中心设立在中国内地金融业最集中的一线城市:北京和上海。目前为止外资银行推出的私人业务,主要包括境外投资、帮助子女留学移民、向客户推荐一些信托和基金组合以及投资账户等。这些服务定位高端,对于中高产阶级来说,他们对于银行的选择往往具有持久性和稳定性。因此,在一线城市把握住中产阶级客户对于外资银行来说具有至关重要的意义。此外,外资银行重点把握中小企业贷款和个人贷款。2007年以来,我国信贷变得严格,中资商业银行的贷款规模受到限制,而外资银行则纷纷加大了信贷投放。
由此可以总结出外资银行在中国的营销策略主要有以下几个特点:
第一,以客户满意为主要目标。外资银行以人为本,所提供的不仅仅是具体的产品和金融服务,更重要的是“客户满意”的理念。
第二,明确自己的市场定位。外资银行通过细致深入的市场调查研究,制定品牌和市场的策略,出色的创造了一种“市场定势”去引导公众的心理,在群众心中有了优良特别的形象。
第三,在新产品的开发下下功夫。外资银行为客户提供丰富的内容组合。在推出新产品的基础上,还会扩展产品的附加功能,比如信用卡,除了支付的功能之外,还具有旅游、保险的功能。外资银行能够结合产品自身和延展,达到效果最大化。通过产品差异化战略,为不同类客户定制不同的产品,将各种创新产品推销给客户,就充分利用了现有资源和潜在资源使他们的利益达到最大化。
2 中资银行存在的问题
第一,营销手段不够多。中国的商业习惯都是请客吃饭,而缺乏了很多的硬性营销手段。比如说新媒体,电子化的营销做得不够到位。提升银行项目的内容,优质产品才能很好的吸引客户。
第二,产品的风险管理能力不足。风险集中,出问题很多都在中银行,让客户人心惶惶,不放心钱财的存放并且对银行的印象大打折扣,会失去很多回头客。
第三,银行资本结构单一。目前,我国商业银行资本构成单一, 主要是核心资本,附属资本种类少、数量低。
3 外资银行的经营策略对对中资银行的启示
第一,对客户进行有效的分类。对银行的客户分析系统进行改善,分类出优质客户并重点服务,假如是对银行没有什么帮助的就顺其自然。这样可以提升服务的效率,精确的为银行带来利润。
第二,创新产品必不可少。银行的管理人员应该学习营销策略,多运用产品组合,创新。提高产品的风险管理能力。
第三,增多开设在农村地区的网点,具有本土优势。农村地区的金融项目非常的少,这是中资银行忽略的一块地区。但是全国的贷款项目中,农村的各项存贷款额都有很大的比例,作为发展农业经济的国家,农村以后的经济发展必定会有很大的进步。外资银行目前还是主要在高端人群中做服务项目,所以农村网点还未被占据,中资银行应该尽快打入农村市场,推出适合广大农村地区的项目,占据低收入群体市场的份额。本土的优势与对农村的了解,中资银行相对来说具有很大的优势。
第四,提高服务的质量水平。中资银行服务速度令人堪忧,有时需要排很多队,甚至等到银行下班,非常影响了顾客的心情。应该多发展网上银行,以及现在普遍的自助扫码服务,引进自助办理的机器。可以有效的提升服务的进度速度,客户的满意度提升。
中资银行内部分为三类
①五大太子爷,五大行工农中建交,个个无比强大的吸储能力。主要做大客户,这可以显示出存贷差其成本的优势。
②一批头顶荣誉的海归,股份制银行,招商浦发平安。招商银行来自总部在香港的招商局。因为92年建设浦东新区加速改革开发诞生的浦发银行。改革开放深圳地区银行业资源整合单身的平安银行。
③中央地方双管的城市商业银行,主要布局在本地城市,负责当地政府融资,上海银行 北京银行
⑤外资银行,入世贸前无法开展人民币业务,05年给予了一批外资银行国民身份待遇比如 汇丰 渣打,05年后可以开展全面开展人民币业务,提供个人银行业务。但外资银行的国际性是其鲜明特点受到银监会更苛刻的监管审批。目前外资行在我国网点少,ATM机器审批也严格,没有完善便利的服务供应链网络比如没有如中资银行提供类似无柜台自助服务系统,。导致中国区的外资银行近些年才部分实现了盈利。多数遇到水土不符的困境。他们吸储能力无法与其香港地区的集团分部相提并论。
中资银行,主要是国内的银行,如国有五大行,十二家股份制银行以及134家城商行,一千余家农商行,以及近年来获批的17家民营银行,这些银行主要有国内发起并控股,注册地在国内,当然也引进了不少外资战略投资者,如交行引入汇丰,南京银行引入法国巴黎银行等,外资银行主要是注册在国外,由国外资本发起控股的银行,如花旗银行、渣打银行、东亚银行、汇丰银行、苏格兰皇家银行、星展银行、恒生银行、美国银行、东京银行、华侨银行、满地可银行及澳新银行等。
供应链基础设置总结
1.什么是供应链
供应链这个术语形象地描述了产品或原材料从供应商到制造商、到分销商、再到零售商、直至顾客这一链条移动的过程。
供应链涵盖接受并满足顾客需求的全部功能,包括但不限于以下内容:新产品开发、市场营销、生产运作、分销、财务和顾客服务。
2.供应链目标
供应链的目标应该是供应链整体价值最大化。供应链所产生的价值(即供应链盈余)应为来自顾客的总收益与供应链消耗的总成本之差。
供应链盈余=顾客收益价值-供应链成本
3.1供应链流程的循环观点
每一个循环发生在供应链两个相邻环节之间的界面上,即每个环节内都有自有的流程,且环节之间都有相应的交互。
客户关系宏流程的目的是产生顾客需求、发出订货并跟踪订货的过程,包括市场营销、定价、销售、订单管理和呼叫中心管理等流程。
内部供应链管理宏流程的主要目的是高效地以尽可能低的成本满足由客户关系管理流程产生的需求,包括选址和仓库能力计划,决定每个仓库都保存什么产品,制定库存管理策略,以及按订单取货、包装和发货。
供应商关系管理宏流程的主要目的是为不同的产品和服务安排和管理供货资源,包括为各种商品选择供应商、评价供应商、与供应商就价格和交付条款谈判、与供应商分享供给与需求计划、补货订单处理。
这三个宏流程控制着信息流、产品流、和资金流,以产生、接收和履行顾客订单。
4.供应链战略匹配
公司层面一般具备竞争战略与供应链战略,战略匹配意味着竞争战略和供应链战略要有共同目标。
竞争战略一般与公司竞争对手息息相关,界定了需要通过本公司的产品和服务满足的顾客需求。
供应链战略则关注原材料的获取、物料的运输、产品制造或所提供服务的运作、产品的分销、后续服务以及这些流程是由公司自行解决还是外包。
互联网巨头布局体检,行业难题如何破解
个人意见:
1.体检在大健康范围内,所以布局体检是在布局健康产业。
2.布局健康产业的难题我认为有三个方面:第一个是技术层面,随着科技的发展这个问题会逐步解决,但是需要一个过程不能一蹴而就,一款新药的研发及投入市场都需要时间。第二个方面是商业规律,这又涉及到市场和中政策的平衡。第三个是整个产业的配套升级,供应链,数据链等。
3.个人认为大互联网公司布局大健康是推动行业发展规最强的动力,如果能得到政府支持环境支持,发展会更快。
总结来说,要解决固有的难题,需要有大集团的巨大投入升级科技,发挥市场作用,又要有政策和环境支,持整合资源突破制度的惰性。
最这个行业了解比较浅,请专家多指正。
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