大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于供应链金融风控体系的问题，于是小编就整理了4个相关介绍供应链金融风控体系的解答，让我们一起看看吧。
银行如何实现风控技术、业务场景与大数据的深度结合
在风控技术、业务场景和大数据这些方面的条件基本具备的条件下，我们重点关注“流程闭环如何形成”这个关键问题。
传统的信贷业务获客渠道相对简单，相关业务场景搭建更多是直接以客户办理信贷业务的诉求作为起点。在互联网金融的浪潮下，各类生活消费的O2O平台以自身业务出发开始往金融领域拓展，而银行等金融机构也开始设计更复杂灵活的授信、支付、以及风险缓释的方式，将业务场景解构并增加各类风险控制手段。因此在传统的企业授信、个人信用卡、房贷、消费贷等基础上，市场上现在能看到各类消费场景下的透支业务、小微企业灵活的供应链金融等等，其创新点总结而言就是深入业务场景，获取客户信息，通过风控技术手段来识别客户风险，同时在特定场景下考虑抵质押品的风险缓释作用。
银行与各类平台机构甚至第三方合作，主要希望实现信贷业务的流程闭环，即：
1.通过改造业务场景使其包含各种金融控制环节以及有目的的数据获取；
2.将客户信息进行结构化转换为大数据资产；
3.应用大数据资产及机器学习等统计学技术构造风控模型并分析策略应用；
4.再回到业务场景中进行风险把控，如客户的预筛选、申请的差异化增信需求、额度核定、产品结构和定价的差异化、风险缓释要求等。
从信贷流程的角度，在闭环充分形成的情况下，客户的起点通常会前置在进入互联网平台的业务场景之时。因此在越来越多的非开放式申请的信贷业务模式下，通常会存在基于业务场景数据开发的客户筛选模型，如客户平台活跃程度的模型、客户自身等级评估（或者一些会员价值评估）的模型、与信贷行为关联分析的信用模型、与投诉或欺诈等特殊案例关联的特例处理模型、与特定消费需求挂钩的精准客群定位模型等等。所有这些模型可对业务场景下的存量客户进行预先筛选，形成可以授信的白名单，并由平台进行信贷业务的触客，一方面实现精准营销，另一方面在防范欺诈的同时还完成了前置风险筛选的工作。
在信贷申请阶段，传统风控技术能够对审批、核额、定价三方面做较好的风险把控，而因为闭环的形成，对客户信息的了解工作能够提前，使得传统信贷业务申请时诸如手续办理工作的不连续、资料填写的繁琐、审批效率低下等等弊端都能得到改善，因此当下行业环境中非常容易看到例如全线上化的手续办理、极少量的申请信息填写、对大比例客户的全自动的业务审批（秒批）。
在贷后的客户风险监控环节中，因为信贷业务和平台业务场景进一步的紧密结合，当客户出现各类业务场景的行为异常，都可以根据之前使用于预筛选的各类模型持续对客户进行评估，并在应用策略中发现客户评估处于预警状态时，可提前对信贷业务进行风险控制；对于有抵质押品的信贷产品，流程闭环能够更早的对风险缓释类资产进行监控，在客户违约时降低实际损失比例；与此同时，只要客户出现信贷逾期行为，均可根据其严重程度进行平台业务场景中的客户权限管制，使其作为无形抵押资产对客户进行约束；在催收工作中，也会因为客户场景的使用粘性而更容易触达客户。
上述的这些个重要环节，即是在场景下将大数据用于风控环节的价值输入，也会因为信贷客户的信息积累反向持续的对各类策略模型工具进行优化。
互联网金融的风控团队有用吗
回答这个问题，我们应该首先明白风控包括风险管理和风险控制。
风险管理：是指如何在项目或者企业在一定的风险的环境里，把风险减至最低的管理过程。它的基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、风险控制和风险管理效果评价等环节。
风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。所以其实风险控制是风险管理中的一个环节。
那么，互联网如何做好风控呢，我认为应从以下几点入手：
首先，了解风控体系的建立是打算以哪种形态存在？线上审核、线下审核还是线上线下结合模式？首先不太建议纯线上风控审核，基本目前市场还是要以线上评分机制与线下风控结合为主，如果纯线上风控审核，对于风控而言难度还是相当大的，那么真实性、道德风险、合规性等都需要防范的，一旦投资者的资金出现问题，止损难度和费用都会相应增加，纯服务平台，是否承垫付投资人损失，那么对平台会有相当大的预期风险，如果不承诺垫付，那么市场投资者的粘合度、信任度等问题就需要解决，对于互联网金融平台发展势必会受阻，需要承受的是长期的市场适应能力，当然也不排除有些：非结构化产品特殊可行性模式；
其吹，要明白互联网金融也是一种传统模式的颠覆，传统的金融模式：投资者、服务平台（P2P）、融资者，对于一端的投资来分析，互联网金融公司，是一个快捷有效的一个投资方式，操作的安全性、可控性、稳定性比较重要了；对于另一端借款分析，是否会有信用风险和道德风险出现，对于一个金融企业来说就至关重要，还是一个‘风控点’的问题。
然后公司应考虑进入市场方向、目标客户群体，打算以金融产品为市场导向，再去考虑风控掌握方向，先要把战略目标确定了，才能去确定有效的风控体系建立、市场推广方向等，现在就有很多家互联网背景的公司，他们的风控方向，目标人群是明确的，当然他们的互联网背景，也为他们带来了很多的优势，就是多年的用户和商户的数据累计，可以明确的进行数据分析、轨迹消费习惯测算，O2O供应链环节把控、产业链上下游控制等等的防范措施，这就是他们的风控把握明确方向。
风控团队是有一定的作用的，它可以在您进行大量资金操作的时候，对您的投资行为进行判断与筛选，筛选出合适的方案供你进行选择，当然风控团队在小企业是不存在的，毕竟小企业也没有这么多的资金去维护这个团队的发展，但是在大公司来说，风控团队是必不可少的，他是企业进行金融投资的命脉所在。
肯定是有一定作用的，要不然也不用花大价钱请团队做风控；
风控的意义在于有效地对各种风险进行管理，有利于企业作出正确的决策、有利于保护企业资产的安全和完整、有利于实现企业的经营活动目标，对企业来说具有重要的意义。
风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本收获最大的安全保障。
风控团队的具体职能:
(1)制定信贷业务规划和年度工作计划，组织实施信贷与会计业务风控考核工作;
(2)负责授信业务的尽责审查与审批工作，负责授信审批管理委员会的组织、授信意见的转达执行与管理工作;
(3)负责对授信申请人及担保人授信风险审查及信用等级的评定和用信业务的审查与审批;
(4)组织实施贷后检查和专项信贷检查及各项信贷资产的分类评审、认定与不良资产管理工作;
(5)组织拟定与完善信贷制度、会计制度及相应管理办法、操作流程，规范信贷业务、会计业务操作，建立风险内控体系;
(6)组织开展会计核算管理工作，按照对外信息披露和内部管理要求，对接人行、银监及上级行的调查统计工作，及时、准确、完整地报送各项统计报表与调研报告;
(7)负责资产负债管理工作，主持财务预算编制和综合经营计划的编制，并负责全行费用管理与监测工作;
(8)负责合规事务管理、各类合同文本及相关法律事务管理、反洗钱管理等工作。
供应链金融风控方案
1、供应链金融风控手段创建独立的风险管理体系
健全的风险管理组织体系是实现全方位、全过程风险管理的组织保障，也是完备的风险管理制度和科学的风险管理流程的基础载体。
因为供应链金融信贷业务具有与传统信贷业务不同的风险特征，所以在对其进行风险管理时，要创建独立的风险管理体系。把供应链金融业务的风险管理系统独立出来，可以使风险管理系统的整体运行更有效率。不要用传统的财务指标来约束供应链金融信贷业务的发展，要引入新的企业背景与交易实质共同作为评判因素的风险管理系统。
供应链金融信贷业务以供应链群体企业之间良好的合作关系为信用风险管理的主线，优势行业与畅销产品是维护良好的供应链合作关系的前提，也是银行有效控制供应链信贷业务信用风险的重要前提。
2、供应链金融风控手段建立快速的市场商品信息收集和反馈体系
买方市场时代，产品的质量、更新换代速度、正负面信息的披露等，都直接影响着质押商品的变现价值和销售。因此，物流企业和银行应根据市场行情正确选择质押物，并设定合理的质押率。
一般来讲，选取销售趋势好、市场占有率高、实力强、知名度高的产品作为质押商品，并对其建立销售情况、价格变化趋势的监控机制，及时获得真实的资料避免由信息不对称引起对质押货物的评估失真，控制市场风险。
3、供应链金融风控手段强化内部控制防止操作风险
操作风险主要源于内部控制及公司治理机制的失效。因为贷后管理是供应链金融信贷业务中重要的一步，所以发生操作风险的概率比传统业务要高，这就要求银行成立专门部门负责贷后跟踪与对质押物的管理。
由此可以看出供应链金融风控手段是非常多的，通过不同的方法能够达到不同的风控效果，就一定要先明确风险的类型，然后再选择合适的风控手段与方法，这样才能够更好的控制风险。
1、关于供应链金融中保兑仓融资模式的主要风险问题
（1）核心企业资信风险。
（2）商品监管风险。
（3）质押商品价格变动风险。
2、关于供应链金融中保兑仓融资模式风险应对措施问题
（1）确保核心企业的信用程度。
（2）确保货物信息的流通。
（3）针对质押商品价格波动的风险，资金提供方可以根据生产阶段变化、授信风险变动调整利率与贷款成数。
3、 关于供应链金融中融通仓融资模式的主要风险问题
模式的潜在风险点还在于：
（1）仓单风险。
（2）物流企业的资信风险。
（3）质押物价值风险。
4、 关于供应链金融中融通仓融资模式风险应对措施问题
（1） 确保仓单的真实性和有效性。
（2）资金提供方应当慎重选择第三方物流企业，尽量选择资信状况良好的物流企业。
（3）正确选择质押物并建立商品价格波动预测系统。
5、关于供应链金融中应收账款融资模式的主要风险问题
（1）应收账款的真实性。
（2）核心企业的支付能力。
（3）转移账款风险。
6、关于供应链金融中应收账款融资模式的主要风险应对措施问题
（1）要求核心企业向资金提供方出具应收账款单据证明，同时结合买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭据等资料审查应收账款的真实性。
（2）通过交叉核验的方法复核核心企业的收入真实性，确保其具有稳定的收入来源保证其稳定的支付能力。
（3）要求融资企业出具《应收账款质押账户收款承诺书》。同时应确保核心企业将应付账款金额支付到融资企业在商业银行指定的账号。
7、关于供应链金融中什么是风险结构化问题
风险结构化指的是在开展供应链金融业务的过程中，能合理地设计业务结构，并且采用各种有效手段或组合化解可能存在的风险和不确定性。
8、关于供应链金融结构化风险分散问题
供应链金融是供应链风险和金融风险的双重叠加，具有高度的复杂性，因此，在结构化分散风险的过程中，必然需要多种不同形态的手段和要素。在特定的供应链金融业务中，保险可以作为分散风险的手段之一，但是往往不能成为化解风险的最后或唯一方式。
9、关于供应链金融中什么是业务闭合化问题
业务闭合化指的是供应链运营中价值的设计、价值的实现、价值的传递能形成完整、循环的闭合系统，一旦某一环没有实现有效整合，就有可能产生潜在风险
供应链金融的底层风控逻辑
业务形成逻辑业务形成逻辑的核心在于还原业务发生的真实场景，核查基础资产形成的各个环节。供应链金融涉及的基础资产，本质上在基础贸易合同中已处于履约状态。由于基础资产产生于从基础贸易合同签署、履约等的整个业务过程。
合法合规性逻辑法律及交易规范是基础资产核查的底线约束。供应链金融产品基础资产形成的整个过程，均受相关法律法规的客观约束。
产业链行业逻辑尽职调查人员需要理解产业链所处的行业特点，积累行业经验。
到此，以上就是小编对于供应链金融风控体系的问题就介绍到这了，希望介绍关于供应链金融风控体系的4点解答对大家有用。
